Cuando se administra de manera responsable, un préstamo personal puede ser una de las mejores formas de aliviar las cargas financieras y prepararse para el éxito. Es una manera fácil de cubrir un pago inicial, manejar una emergencia o llevar a su familia de vacaciones. Sin embargo, la administración de un préstamo personal también puede ser un desafío, especialmente si es nuevo en préstamos y presupuestos en general, y lo último que desea es arruinar su historial crediticio o fallar en un pago.
Si tiene dificultades para administrar su préstamo personal, estos consejos lo ayudarán a recuperar el control y aliviar cualquier estrés financiero que pueda estar experimentando.
1. Crea un presupuesto
Crear un presupuesto es una de las mejores cosas que puede hacer por su situación financiera, independientemente de sus ingresos o deudas. Tratar de administrar su préstamo personal sin un presupuesto lo coloca en una posición de vulnerabilidad y confusión; no siempre sabe a dónde va su dinero o cuánto va allí. Si tiene miedo de verificar su cuenta bancaria, tiene menos dinero del que cree que debería o no está seguro de las áreas en las que está gastando de más, entonces la respuesta podría ser la creación de un presupuesto.
El primer paso en la elaboración de un presupuesto es dividir sus gastos en categorías. Es mejor comenzar con categorías amplias, como "Comida", en lugar de categorías como "Café", "Comida rápida", "Comestibles" y "Salir a cenar". Las categorías simples son más fáciles de calcular y realizar un seguimiento. Si no tiene idea de cómo hacer un presupuesto, hay muchos recursos gratuitos en línea que lo ayudarán a guiarlo a través del proceso. También hay una gran cantidad de aplicaciones que hacen que mantenerse al día con su presupuesto sea simple y fácil.
2. Pague a tiempo
Realizar sus pagos mensuales a tiempo todos los meses es la mejor manera de evitar recargos y multas por mora , así como impactos en su historial crediticio. Estas son consecuencias innecesarias y demasiado comunes que afectarán su situación financiera, así que téngalo en cuenta y haga todo lo posible para estar al tanto de los pagos.
Una vez que cree un presupuesto, se dará cuenta de que es mucho más fácil realizar los pagos a tiempo. Tener un plan financiero y una parte del dinero reservada cada mes evitará que no pueda hacer un pago mensual de su préstamo. Si se olvida de hacer sus pagos mensuales, consulte si su proveedor ofrece un sistema de pago automático .
Si acaba de obtener un préstamo personal, o está a punto de hacerlo, una excelente manera de protegerse es realizar un pago mensual anticipado tan pronto como reciba el préstamo. Al ser un pago por delante de su plan de pagos, tendrá un colchón contra un pago atrasado.
3. Pague más que su mínimo
Siguiendo la misma estrategia de realizar un pago inicial anticipado, es útil pagar más que su mínimo mensual cuando pueda. Pagar un poco más cada mes lo mantiene por delante del plazo de su préstamo y le brinda otras ventajas financieras.
Por un lado, hacer pagos adicionales de su préstamo reducirá la duración total de su plan de pago . Esto le ayudará a eliminar sus deudas y le permitirá recuperar su independencia financiera incluso antes, y al cancelar su préstamo con anticipación, reducirá la cantidad de intereses que debe, lo que le permitirá ahorrar dinero a largo plazo.
No solo eso, sino que su historial crediticio también mejorará cuando pague sus deudas más rápido de lo esperado. Un historial de crédito más bajo lo beneficiará de diversas maneras, como reducir los pagos iniciales y las tasas de interés durante mucho tiempo.
Si está considerando pagar más del mínimo en las cuotas mensuales de su préstamo, asegúrese de leer la política de su proveedor al respecto. Si bien algunos le permitirán pagar su préstamo más rápido, otros pueden cobrar tarifas por hacerlo, negando los beneficios de los reembolsos anticipados.
4. Consolide sus préstamos
Para los prestatarios que administran varios préstamos personales, la consolidación podría ser una excelente manera de simplificar el pago de su deuda. La consolidación de deuda es cuando obtiene un préstamo único y grande que puede usarse para pagar todos sus otros préstamos y deudas. Luego, en lugar de realizar pagos a varios prestamistas cada mes con diferentes tasas de interés y requisitos, realizará un solo pago a un proveedor.
La consolidación de deuda es especialmente útil si puede asegurar una tasa de interés en su nuevo préstamo que sea más baja que la tasa de interés promedio de sus préstamos anteriores.
La única desventaja de consolidar su deuda es que probablemente terminará pagando su deuda más rápido que antes. Antes de consolidar su deuda, asegúrese de poder realizar los pagos de su nuevo préstamo. También podría ayudarlo a pagar grandes porciones de sus préstamos a crédito en lugar de hacerlo con un solo préstamo, consolidándolo en partes más manejables.
5. Vigile su historial crediticio
Por último, vigile de cerca su historial crediticio mientras paga un préstamo personal. Su historial crediticio juega un papel importante en sus finanzas y tiene una relación importante con los préstamos que obtiene; su historial crediticio afectará y se verá afectado por sus préstamos personales.
La forma en que administra sus préstamos personales se verá reflejada en su historial crediticio. Cumplir con su plan de pago mensual o incluso adelantarse a él mejorará su historial crediticio. Retrasarse en sus pagos, por otro lado, reducirá su historial crediticio.
Tener un historial crediticio más alto es importante por varias razones. Su historial de crédito es la forma en que los posibles prestamistas determinan su confiabilidad. Cuanto más confiable parezca, más bajas serán sus tasas de interés y sus pagos iniciales. Los historiales de crédito altos también pueden ayudar al realizar una compra importante, como una casa o un automóvil, y brindarle acceso a tarjetas de crédito premium con grandes beneficios.
Conclusión
Administrar un préstamo personal puede ser un proceso sencillo y sin estrés una vez que haya resuelto los problemas involucrados. Ser disciplinado con sus finanzas, establecer un presupuesto bien pensado y salir adelante con su préstamo siempre que pueda lo colocará a la vanguardia y hará que administrar su préstamo personal sea tan fácil como 1-2-3.
Consulte con su abogado, asesor financiero / planificador, contador y / o asesor fiscal para obtener asesoramiento sobre sus circunstancias particulares. La información contenida en este documento es solo para fines informativos y educativos generales y no debe interpretarse como asesoramiento profesional, fiscal, financiero o legal o una opinión legal sobre hechos o circunstancias específicas. La información u opiniones contenidas en este documento no deben ser interpretadas por ningún consumidor y / o cliente potencial como una oferta de venta o la solicitud de una oferta para comprar un producto o servicio en particular.
Fuente: www.credito21.es
